Neue Studie: Sofort mit der Privatvorsorge beginnen

Die Deutschen können sich in Zukunft nicht mehr allein auf die gesetzliche Rente verlassen. Wer auch im Alter ein auskömmliches Einkommen will, muss dringend schon in jungen Jahren mit der privaten Alters­vorsorge beginnen. Das bestätigt die aktuelle Studie "Problem Altersarmut" der Deutsche Bank Research. Deutsche Bank Research ist der "Think Tank" der Deutsche Bank Gruppe und beschäftigt sich mit Zukunftstrends in Wirtschaft und Gesellschaft.

Zurzeit liegt die gesetzliche Rente nach 45 Beitragsjahren im Schnitt noch bei 51 Prozent des durchschnittlichen Arbeitseinkommens der aktiv Berufstätigen. Bis zum Jahr 2030 wird die Durchschnittsrente auf 43 Prozent des Arbeitseinkommens sinken, so die Studie der Deutsche Bank Research. Ein wesentliches Problem: Die gesetzliche Rente ist für Menschen konzipiert, die während des gesamten Berufslebens Rentenbeiträge aus einer Vollzeitbeschäftigung zahlen. Das ist heute aber immer seltener der Fall. Immer mehr arbeiten in Teilzeit, sind zeitweise selbstständig oder für längere Zeit ganz ohne Beschäftigung. Allein 18 Prozent aller sozialversicherungspflichtig Beschäftigten arbeiten bereits in Teilzeit – 1993 waren es nur 11 Prozent. Vor allem Frauen arbeiten immer häufiger in Minijobs und erwerben gar keine eigenen Rentenansprüche. Gleichzeitig gibt es heute mit fast 1,4 Millionen Betroffenen (Jahresdurchschnitt 2007) 40 Prozent mehr Langzeitarbeitslose als noch vor 15 Jahren.

Ohne private Alters­vorsorge werden also immer mehr Menschen im Alter arm sein und die mageren staatlichen Sozialleistungen in Anspruch nehmen müssen, wenn sie sich während des aktiven Arbeitslebens ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlassen. Dabei gibt es heute verschiedenste Möglichkeiten der Privatvorsorge, die sogar kräftig staatlich gefördert werden. Die für Arbeitnehmer konzipierte Riesterrente punktet mit hohen staatlichen Zulagen, die Alters­vorsorge nach dem Rürup-Modell ist wegen der hohen Steuervorteile vor allem für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv. Daneben hat jeder Arbeitnehmer ein Recht darauf, steuer- und abgabenfrei einen Teil seines Gehalts in eine betriebliche Altersversorgung einzuzahlen, oft unter finanzieller Mithilfe des Chefs. Auch die eigene Immobilie trägt zur finanziellen Unabhängigkeit im Alter bei. Das private Vorsorgesparen muss möglichst früh beginnen: Wer lange spart, kann mehr Kapital bilden und profitiert zusätzlich vom Zinseszinseffekt.

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