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Privat oder Kasse?

Wer als Arbeitnehmer seit mindestens drei Jahren oberhalb der Versicherungspflichtgrenze verdient, kann aus der gesetzlichen Kasse aussteigen und zu einem privaten Krankenversicherer wechseln. Die Versicherungspflichtgrenze wird jährlich an die allgemeine Lohnentwicklung angepasst, 2009 liegt sie bei 48.600 Euro im Jahr. Wer 12 Gehälter pro Jahr bekommt, kann also ab einem Monatsbrutto von 4.050 Euro in die Private wechseln, bei 13 Monatsgehältern im Jahr reicht bereits ein Monatslohn von 3.738,47 Euro, wenn man sich als Arbeitnehmer privat krankenversichern will.

Doch für wen lohnt sich der Wechsel wirklich? Bei den meisten gesetzlichen Kassen wird ein Monatsbeitrag von 14,9 Prozent des Bruttogehalts fällig, der bis zur Beitragsbemessungsgrenze erhoben wird. Diese Bemessungsgrenze wird ebenso wie die Versicherungspflichtgrenze regelmäßig angepasst, 2009 liegt sie bei einem Monatsbrutto von 3.675 Euro, darüber hinausgehendes Gehalt bleibt beitragsfrei. Verdient man beispielsweise 4.500 Euro brutto im Monat, zahlt man an die gesetzliche Krankenversicherung monatlich 14,9 Prozent von 3.675 Euro, das sind 547,58 Euro. Knapp die Hälfte davon übernimmt der Chef ("Arbeitgeberanteil"). Eine private Krankenversicherung ist im Vergleich oft deutlich preiswerter - wer jung und gesund ist, bekommt den privaten Gesundheitsschutz schon ab rund 100 Euro im Monat. Auch wenn man sich als Arbeitnehmer privat krankenversichert, übernimmt der Arbeitgeber knapp die Hälfte der Kosten. Nur eine kostenfreie Familienversicherung wie bei den gesetzlichen Kassen gibt es bei den privaten Krankenversicherern nicht - will man Ehepartner oder Kinder mitversichern, entstehen Mehrkosten.

Anders als bei den gesetzlichen Kassen kann man den Beitrag zur privaten Krankenversicherung übrigens selbst beeinflussen - das Angebot der Privatversicherer reicht vom preiswerten Grundschutz bis zur umfassenden Rundum-Sorglos-Versorgung mit hohen Erstattungen für Zahnersatz, hochwertige Medikamente oder schonende Operationsverfahren in der Klinik. Durch Tarife mit Selbstbeteiligung oder Beitragsrückerstattung spart man vor allem als Gutverdiener Monat für Monat zusätzlich Geld.



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